Sisuartiklid
Paljud inimesed vajavad ootamatute kulutuste või suuremate ostude jaoks lisaraha. Isiklik laen võib seda raha pakkuda. See võib aidata ka võlga hallata ja krediidiskoori parandada.
Isiklikud laenud on üldiselt saadaval hea krediidiskooriga inimestele. Siiski pakuvad mõned laenuandjad isiklikke laene ka madalama krediidiskooriga inimestele.
Laen on rahasumma, mille eraisik või ettevõte laenuandjalt laenab.
Laen on rahasumma, mille üksikisik või ettevõte laenuandjalt laenab lubadusega see koos intressidega kindlaksmääratud aja jooksul tagasi maksta. See kokkulepe on finantssüsteemi vajalik osa, kuna see võimaldab üksikisikutel ja ettevõtetel hallata ootamatuid kulusid või võimalusi. See on ka krediidiandjatele tuluallikas. Laene on mitut erinevat tüüpi, sealhulgas tagatisega ja tagatiseta, avatud ja suletud ning tavapärased ja mittetraditsioonilised.
Laenutingimused lepitakse laenuvõtja ja laenuandja vahel kokku ning need on tavaliselt laenud kiirelt kätte kirjalikus lepingus sätestatud. See dokument sisaldab olulist teavet, nagu laenusumma, selle kavandatud kasutus, praegused rahavood või sissetulekud, füüsiline aadress ja käendajate nimed jne. Enne raha väljamaksmist on tavaliselt vaja esitada krediiditaotlus.
Laenuandjad võivad olla nii äri- kui ka mitteärilised üksused, pangad, finantsasutused, krediidiühistud, sõbrad ja pereliikmed või isegi spetsialiseerunud laenuandjad. Isikliku laenu puhul on soovitatav parima pakkumise leidmiseks võrrelda erinevaid pakkujaid.
Võlgnik on isik või ettevõte, kes saab krediidiandjalt ressursse ja lubab need koos intressiga tagasi maksta vastavalt mõlema poole allkirjastatud lepingu tingimustele. Mõned levinud laenamise näited hõlmavad hüpoteeklaene, autolaene, krediitkaarte ja palgapäevalaene. Võlgnikud võivad olla nii eraisikud kui ka ettevõtted, kuid kõige levinumad on suure netoväärtusega isikud ja kiiresti kasvavad ettevõtted, kes vajavad oma investeeringute või käibekapitali vajaduste rahastamiseks regulaarseid krediidiallikaid.
Laen võib olla tagatisega või tagatiseta.
Tagatisega laenude puhul peab laenuvõtja esitama tagatiseks vara, et tagada laenu tagasimaksmine. Laenuandja võib vara oma valdusse võtta, kui laenuvõtja ei täida oma maksekohustusi. Seda tüüpi laenu kasutatakse tavaliselt suurte ostude, näiteks kodu või auto finantseerimiseks. Tagatiseks võivad olla sularahakontod, hoiusertifikaadid või säästukonto vahendid, kinnisvara või isiklik vara. Tagatisega laenudel on tavaliselt madalamad intressimäärad ja ranged laenulimiidid kui tagatiseta laenudel.
Tagatiseta laenude puhul ei ole laenuvõtjal vaja tagatiseks vara pakkuda. Neid laene iseloomustavad sageli kõrgemad intressimäärad kui tagatud laene, kuna laenuandjad võtavad nendega suurema riski. Samuti on neil tavaliselt rangemad kvalifikatsiooni- ja taotlemisnõuded kui tagatud laenudel.
Tarbijatele ja ettevõtetele on saadaval palju erinevaid laenutüüpe ning need varieeruvad laenuandjate lõikes. Laenusummad, intressimäärad ja tingimused võivad olla väga erinevad, seega on oluline võrrelda erinevaid laene, et leida oma vajadustele parim. Mõned levinumad laenutüübid on hüpoteegid, autolaenud, õppelaenud ja krediitkaardid. Laene saab liigitada ka selle järgi, kas need on revolving-laenud, mis tähendab, et vahenditele pääseb juurde revolving-laenude alusel, või fikseeritud summaga laenud, mis tähendab, et laenatud rahasumma makstakse välja korraga ja makstakse tagasi kindlaksmääratud aja jooksul.
Laen võib olla revolving- või tähtajaline.
Laen võib olla revolving-laen, mis tähendab, et laenuandja lubab teil laenata kuni krediidilimiidi piires ja seejärel seda jooksvalt tagasi maksta. Revolving-laenu näideteks on krediitkaardid ja isiklikud krediidiliinid. Revolving-laen võib olla tagatiseta või tagatisega tagatud. Tagatud laenud on tagatud millegi väärtuslikuga, näiteks auto või koduga, ja seetõttu on nende tagasimaksmise tõenäosus suurem. Seda tüüpi laenul on tavaliselt madalam intressimäär, kuna see kujutab endast laenuandjale väiksemat riski.
Teisest küljest makstakse osamakselaenud kogu laenusumma välja ühekorraga ja nõuavad iga kuu teatud kindla summa suurust fikseeritud makset. Osamakselaenud võivad olla tagatiseta või tagatisega. Osamaksevõla levinud näited on hüpoteegid, autolaenud, õppelaenud ja isiklikud laenud.
Nii revolving- kui ka osamakselaenud võivad olla tarbijatele kasulikud vahendid, eeldusel, et neid kasutatakse vastutustundlikult ja viisil, mis aitab luua tugeva ja mitmekesise krediidiajaloo. Järjepidevate ja õigeaegsete maksete tegemise ning saldode madalal hoidmise abil saavad laenuvõtjad vältida liigsete intresside maksmist. Laenuvõtjad peaksid aga enne laenamist alati oma laenuandjatega ühendust võtma, et teha kindlaks iga laenutüübiga seotud konkreetsed tasud. Need tasud võivad hõlmata laenutaotluse, töötlemise ja sulgemise kulusid. Samuti võivad need sisaldada hilinenud ja/või ülemaksmisega seotud trahve.
Laenu saab teatud aja jooksul tagasi maksta.
Kui olete leidnud laenuandja, kellelt soovite laenata, peate esitama taotluse ja saama heakskiidu. Teile antakse ka laenutingimused ja tagasimaksevõimalused. Kui dokumendid on täidetud ja olete võlakirja allkirjastanud, saate laenusumma. See võib olla otseülekandega teie pangakontole või tšekiga. Laene saab kasutada erinevatel eesmärkidel, näiteks hariduseks, kodu remondiks ja võlgade konsolideerimiseks.