ArtÃculos de contenido
Los microcréditos son ideales para los dueños de pequeñas empresas que necesitan financiación pero no cumplen los requisitos para un préstamo tradicional. Muchos prestamistas también ofrecen recursos adicionales, como capacitación y asesoramiento, para ayudar a las pequeñas empresas a crecer.
Estos préstamos pueden utilizarse para cubrir la nómina, los costes de formación de los empleados y otros gastos. Sin embargo, conllevan varios riesgos.
Agrupación de prestatarios
El objetivo de las microfinanzas es proporcionar a las personas una pequeña suma de dinero que pueda marcar una gran diferencia en sus vidas. Estos préstamos pueden utilizarse para iniciar negocios, expandir explotaciones agrÃcolas y financiar estudios. Quienes reciben microcréditos pueden aumentar sus ingresos, lo que les permite salir de la pobreza y erradicar el hambre de sus familias.
El pionero de las microfinanzas, Muhammad Yunus, inició esta práctica al conocer a tejedores de cestas en situación de extrema pobreza en su Bangladesh natal y concederles préstamos para la compra de materias primas y asà aumentar sus ventas. Su humilde iniciativa dio origen al Banco Grameen, un modelo que se ha extendido por todo el mundo y ha contribuido a transformar la vida de millones de personas.
Una caracterÃstica clave de muchos programas de préstamos grupales exitosos es que los prestatarios se agrupan y son responsables solidariamente del reembolso del préstamo. Esto busca aprovechar la presión social del seguimiento y la responsabilidad entre pares, que puede impulsar el reembolso. Un principio similar se aplica al modelo Kiva, donde los prestamistas individuales otorgan préstamos a través de una plataforma en lÃnea que luego se conecta con los prestatarios.
Los nombres de los prestatarios y la información de sus préstamos se muestran a la vista de todos, con el fin de aumentar la responsabilidad y reducir la morosidad. Además, el historial de pagos de los prestatarios se supervisa entre sÃ, y quienes incumplen sus obligaciones ponen en riesgo la reputación de todo el grupo.
Presión de los pares
A diferencia de los préstamos tradicionales, financiados por grandes instituciones financieras, los microcréditos suelen ser financiados por donantes individuales a través de plataformas de préstamos. Estas plataformas conectan a prestamistas y prestatarios, y brindan apoyo y supervisión durante el proceso. Además, gestionan las cuentas de los inversores, comunican las oportunidades de inversión y administran los formularios fiscales. Estas plataformas también pueden ofrecer la oportunidad de diversificar las inversiones.
Algunos crÃticos argumentan que estos fondos no son suficientes para ayudar a las personas a salir de la pobreza, ya que tienden a mantenerlas trabajando en oficios de subsistencia y no les brindan una independencia económica significativa. Sostienen que es importante invertir en industrias más grandes, que pueden generar empleos e ingresos más estables para las familias.
Además de los microcréditos, existen otros tipos de financiación para pequeñas empresas. Una opción son las subvenciones empresariales, que no son reembolsables. Estas subvenciones pueden utilizarse para adquirir equipos, suministros y otros artÃculos necesarios. Otra opción es la financiación mediante tarjeta de crédito, que puede utilizarse para cubrir los gastos operativos y mejorar el flujo de caja.
Si bien las entidades de Dinevo prestamos microcrédito no se basan en el historial crediticio, sà revisan el historial financiero del solicitante y se aseguran de que toda la documentación requerida esté en regla. Si el solicitante tiene deudas importantes o se encuentra en proceso de bancarrota, es probable que se le niegue el microcrédito. Debido a las limitaciones de estos préstamos, es importante considerar cuidadosamente los beneficios y los riesgos antes de solicitar uno.
Corto plazo
Existen diversos préstamos a corto plazo. Algunas opciones incluyen adelantos de nómina y préstamos de casas de empeño. Estos suelen ser la mejor opción para cubrir necesidades inmediatas, como la reparación de un automóvil o el pago de facturas de servicios públicos. Sin embargo, las altas tasas de interés o los plazos de pago cortos pueden generar un ciclo de endeudamiento.
Otra opción son los microcréditos. Estos suelen ser ofrecidos por instituciones financieras de desarrollo comunitario (IFDC) y tienen requisitos de elegibilidad flexibles. Por ejemplo, muchos prestamistas no exigen un puntaje crediticio mÃnimo ni ingresos anuales, lo que facilita que las empresas emergentes y las pequeñas empresas califiquen. Además, generalmente ofrecen capacitación empresarial y otros recursos educativos.
Finalmente, algunas pequeñas empresas pueden acceder a un micropréstamo a través del Programa de Micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Este programa, financiado por el gobierno federal, ofrece préstamos de pequeña cuantÃa a empresas de nueva creación, empresas consolidadas y en crecimiento, asà como a ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro. El monto del préstamo varÃa según la entidad prestamista y el tipo de micropréstamo. La SBA proporciona fondos a entidades prestamistas comunitarias sin fines de lucro, denominadas Intermediarios de Micropréstamos, quienes son las que otorgan los préstamos.
Los redactores de NerdWallet son expertos en la materia y utilizan fuentes primarias y fiables para fundamentar su trabajo, incluyendo estudios revisados ​​por pares, sitios web gubernamentales e investigaciones académicas. Realizan entrevistas exhaustivas con expertos del sector y verifican la información antes de publicar. Además, están sujetos a los estrictos estándares de integridad editorial de NerdWallet.
Sin garantÃa
Muchas entidades de microcrédito no exigen garantÃas a los prestatarios para obtener sus préstamos. En cambio, suelen centrarse en el historial crediticio y el perfil financiero del solicitante. Sin embargo, los problemas de crédito graves y otras dificultades que impiden a un empresario acceder a un préstamo bancario probablemente también lo descalificarán para un microcrédito.
Muchas pequeñas empresas necesitan equipos y suministros que no pueden comprar ni alquilar por su cuenta. Estos artÃculos incluyen desde una estufa de cocina hasta mobiliario para salones de belleza. Un microcrédito puede ayudar a estos emprendedores a adquirir los suministros necesarios y, al mismo tiempo, preservar sus reservas de efectivo.
Existen diversas opciones de microcréditos para quienes buscan financiación, incluyendo programas gubernamentales y prestamistas privados. Es importante investigar a fondo cada prestamista para encontrar el más adecuado para su negocio. La AEO (Organización para el Desarrollo Empresarial de Australia) cuenta con una lista de prestamistas por estado, y la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) también ofrece un recurso similar.
El auge de internet y la interconexión global han hecho posible que las personas presten dinero a distancia. Este modelo de préstamos entre particulares permite obtener rentabilidades potencialmente altas invirtiendo en quienes lo necesitan. Si bien estas inversiones conllevan riesgos, pueden ser una buena forma de diversificar la cartera y aumentar los ingresos. Además, este tipo de préstamos suelen tener tipos de interés bajos.