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En enero de 2023, Abrigo, una empresa participada por Carlyle prestamos personales urgentes sin buro y sin anticipos confiables Group, adquirió DiCOM Software, LLC, con sede en Orlando. Esta adquisición incorpora software de análisis de préstamos y soluciones de originación de préstamos de primera categorÃa a la suite de soluciones de cumplimiento normativo, gestión de riesgos crediticios, préstamos y análisis de cartera de Abrigo. DiCOM permite a las instituciones financieras identificar nuevos grupos de riesgo y mitigarlos rápidamente mediante evaluaciones de riesgo dinámicas, análisis automatizado del alcance, flujos de trabajo personalizados, informes de alto impacto y mucho más.
Agilizar el proceso de revisión de préstamos
Quienes hayan solicitado una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro tipo de crédito saben que hay mucho papeleo que completar. Dependiendo del tipo de préstamo, los clientes pueden necesitar presentar varios comprobantes de ingresos, extractos bancarios, identificación y otros documentos cuyo procesamiento y aprobación pueden tardar semanas o meses. Si un posible prestatario se frustra esperando la respuesta sobre la aprobación de su solicitud, podrÃa optar por otra entidad financiera.
Para reducir los tiempos de procesamiento de las revisiones de préstamos, necesita una solución de software potente e intuitiva. Una de las mejores opciones es un sistema basado en la nube que almacena las solicitudes y la documentación de respaldo en lÃnea. Esto significa que su equipo puede acceder a ellas y trabajar en ellas en cualquier momento, incluso fuera de la oficina. Además, elimina la necesidad de adquirir espacio de almacenamiento fÃsico o discos duros externos.
Para optimizar aún más el proceso de revisión de préstamos, Abrigo ha incorporado un Asistente de Revisión de Préstamos con IA generativa a su solución DiCOM Loan Review. Esta nueva funcionalidad, que puede utilizarse de forma independiente o como complemento del software, transforma las revisiones de préstamos al permitir a las instituciones reducir los tiempos del ciclo de revisión y mejorar la calidad y la coherencia. Esto se logra mediante la automatización del análisis de datos y la generación de informes.
Puntuación automatizada
Un sistema de revisión de préstamos con formato de datos estandarizado y métricas consistentes alinea a analistas, gestores de relaciones y oficiales de crédito en torno a una base de evaluación estructurada. Esto reduce la subjetividad durante la evaluación inicial y orienta la toma de decisiones hacia un juicio informado, en lugar de una interpretación no estructurada de datos inconsistentes. Además, documenta la base de las decisiones para que no se pierda información crucial cuando los miembros del equipo cambian de puesto.
Las métricas de la cartera se actualizan a intervalos que se ajustan a la tolerancia al riesgo interna y a los calendarios de presentación de informes. Esto garantiza que los datos sean actuales y precisos, lo que permite a las instituciones detectar con mayor rapidez los cambios en el rendimiento y las tendencias del mercado.
Un sistema de automatización de procesamiento de préstamos puede identificar y señalar desviaciones de los umbrales de riesgo establecidos para destacar las áreas que requieren una revisión más exhaustiva. También puede resaltar cambios en la situación financiera del prestatario y el rendimiento de la propiedad para facilitar una intervención temprana cuando las condiciones del mercado se deterioran. Este módulo digital ITEMS incluye actividades interactivas, preguntas de diagnóstico y recursos seleccionados. Además, proporciona dos ejemplos de datos para ayudar a los usuarios a entrenar y evaluar un motor de calificación automatizado y explorar el impacto del error del evaluador en las calificaciones previstas.
Asistente de revisión de préstamos impulsado por IA
Automatice la entrada de datos, reduzca las idas y venidas y acelere las aprobaciones. Deje que Addy AI se encargue del trabajo pesado y libere a su equipo para que se centre en tareas y relaciones de alto valor.
La revisión de préstamos es un proceso fundamental, pero cada vez más instituciones financieras tienen dificultades para contratar y retener a profesionales cualificados en gestión de riesgos crediticios. La encuesta de referencia de Abrigo de 2024 reveló que cada revisor de préstamos supervisa entre 500 millones y 1.000 millones de dólares en riesgos, lo que sobrecarga a los equipos y aumenta el riesgo institucional.
Ante el creciente número de solicitantes, las entidades crediticias recurren cada vez más a la inteligencia artificial (IA) para reducir los tiempos de revisión y mejorar la aprobación de préstamos. Sin embargo, para que la IA cumpla su promesa, necesita datos limpios y estructurados, sin fragmentación ni inconsistencias. Por ello, entidades como ANB se asociaron con Addy AI para optimizar el procesamiento de préstamos y la verificación de documentos, lo que les permite aprobarlos con mayor rapidez y precisión.
La IA puede analizar información no estructurada y semiestructurada de diversas fuentes, como datos de nómina, historial de transacciones, pagos de servicios públicos y más, para evaluar los perfiles de los prestatarios. Aplica modelos de conjunto y algoritmos de enrutamiento alineados con la polÃtica crediticia para aprobar automáticamente las solicitudes de bajo riesgo y señalar o derivar los casos excepcionales para su revisión humana.
Cada ruta de decisión se registra con una justificación con marca de tiempo, lo que facilita la preparación de procesos para auditorÃas y permite detectar desviaciones o sesgos en el modelo. Esto contribuye a mantener el cumplimiento y la confianza en el sistema, al tiempo que reduce los tiempos del ciclo de revisión y mejora la precisión.
Loans with Dicom permite a las instituciones financieras optimizar la gestión del riesgo crediticio y los procesos de concesión de préstamos. El software de revisión de préstamos ofrece análisis de datos, informes estandarizados, puntuación y alcance automatizados, e informes rigurosos para revisiones de préstamos eficaces y consistentes. Sus evaluaciones de riesgo dinámicas, la automatización del flujo de trabajo y el análisis de las revisiones de préstamos proporcionan resultados cuantificables para bancos, cooperativas de crédito, entidades financieras agrÃcolas y proveedores de servicios externos.
Abrigo se complace en anunciar la adquisición de DiCOM Software, con sede en Orlando, Florida, proveedor de software de revisión de préstamos que ayuda a las instituciones financieras a reducir sus costos de cumplimiento y riesgo. Esta reciente adquisición amplÃa la gama de soluciones CECL, de modelado y de valoración de Abrigo y consolida la estrategia de la compañÃa de generar valor tangible para sus clientes y el sector. Lea más sobre la adquisición en nuestra publicación del blog.