Artykuły z treścią
Zanim weźmiesz kredyt na motocykl, rozważ zakup swojego pierwszego używanego motocykla. Znajdziesz je na Craigslist i możesz zapłacić mniej niż dealer za nowy motocykl z 24% finansowaniem.
Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody, obniż wskaźnik zadłużenia do dochodu. Będzie to wymagało spłaty istniejących długów lub dodania poręczyciela.
1. Refinansuj swoje istniejące zadłużenie
Zazwyczaj refinansujesz swoje obecne zadłużenie, aby zastąpić starą pożyczkę inną, o innym okresie spłaty lub oprocentowaniu. Ta strategia jest często stosowana w celu obniżenia miesięcznych rat, co może pomóc Ci przeznaczyć więcej środków na inne zobowiązania finansowe lub cele oszczędnościowe.
Refinansowanie może również dać możliwość skorzystania z niższego oprocentowania, szczególnie jeśli Twoja ocena kredytowa poprawiła się od czasu zaciągnięcia pierwotnej pożyczki osobistej lub jeśli stopy rynkowe spadły. Niższe oprocentowanie zmniejszy całkowitą kwotę, którą spłacasz z tytułu zadłużenia, co pozwoli Ci zaoszczędzić znaczną sumę w dłuższej perspektywie.
Możesz również zmienić okres spłaty nowego kredytu osobistego, aby szybciej spłacić zadłużenie. Chociaż zwiększy to miesięczną ratę, pomoże Ci obniżyć całkowite koszty zadłużenia i szybciej je spłacić.
Kiedy będziesz gotowy na refinansowanie, zacznij od ustalenia kwoty zadłużenia z tytułu obecnej pożyczki/pożyczek osobistych. Pamiętaj, aby uwzględnić wszelkie kary i opłaty za wcześniejszą spłatę, sumując całkowity koszt istniejącego zadłużenia. Następnie wykorzystaj środki z nowej pożyczki na spłatę istniejącej pożyczki/pożyczek. Niektórzy pożyczkodawcy przesyłają środki z nowej pożyczki bezpośrednio do poprzedniego pożyczkodawcy, aby przyspieszyć proces i uniknąć przypadkowych opóźnień w płatnościach, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.
2. Spłać karty kredytowe z wysokim oprocentowaniem
Zadłużenie z tytułu kart kredytowych to jeden z najczęstszych rodzajów złych długów, który może szybko wymknąć się spod kontroli, jeśli nie będziesz nim zarządzać w sposób odpowiedzialny. Karty kredytowe zazwyczaj mają wysokie oprocentowanie, co może zwiększyć koszty spłaty zadłużenia w dłuższej perspektywie. Dotyczy to zwłaszcza zadłużenia z odsetkami składanymi, co oznacza, że ​​nowe saldo jest ponownie doliczane do kwoty kapitału w każdym cyklu rozliczeniowym. Może to prowadzić do błędnego koła, w którym płacisz więcej odsetek niż spłacasz kapitał.
Oprócz wyższych kosztów kredytu, znaczny dług odnawialny może również negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową. Historia spłat jest najważniejszym czynnikiem branym pod uwagę przez kredytodawców przy ocenie wniosków kredytowych, więc niesprawdzone zadłużenie może obniżyć Twoją ocenę kredytową. Może to również zwiększyć wskaźnik wykorzystania kredytu, czyli procent całkowitego dostępnego kredytu, z którego korzystasz. Kredytodawcy zazwyczaj preferują wskaźnik wykorzystania kredytu poniżej 30%.
Jeśli masz problemy z terminowym pożyczka bez bik regulowaniem płatności kartą kredytową, rozważ pożyczkę osobistą, która pomoże Ci spłacić zadłużenie. To świetna opcja dla osób z wieloma źródłami zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, ponieważ można je połączyć w jedną pożyczkę z niższym oprocentowaniem i korzystniejszymi warunkami. Pamiętaj jednak, że każda pożyczka będzie opatrzona wiarygodnym zapytaniem w Twoim raporcie kredytowym, co może tymczasowo obniżyć Twój scoring o kilka punktów.
3. Uzyskaj pożyczkę konsolidacyjną
Kredyt konsolidacyjny może pomóc Ci spłacić kilka istniejących długów, łącząc je w jedną miesięczną ratę. Może również obniżyć całkowity koszt zadłużenia poprzez obniżenie oprocentowania lub wydłużenie okresu spłaty. Możesz kwalifikować się do kredytu konsolidacyjnego w banku, kasie oszczędnościowo-kredytowej lub u pożyczkodawcy online, który oferuje pożyczki osobiste osobom ze złą historią kredytową.
Zanim złożysz wniosek, oblicz, ile jesteś winien ze wszystkich swoich obecnych długów i zanotuj całkowitą kwotę, którą spłacasz co miesiąc. To określi wysokość pożyczki konsolidacyjnej, która prawdopodobnie zostanie Ci zaoferowana. Możesz skorzystać z bezpłatnego kalkulatora konsolidacji długów w NerdWallet, aby wprowadzić kwoty swoich długów i porównać oprocentowanie oraz raty.
Większość pożyczkodawców będzie wymagać dokumentacji bieżącego zadłużenia w ramach procesu wnioskowania i przeprowadzi tzw. weryfikację zdolności kredytowej, aby ocenić kwalifikowalność do pożyczki konsolidacyjnej. Każda weryfikacja obniża Twój scoring kredytowy o kilka punktów, dlatego warto ograniczyć częstotliwość składania wniosków o nowe konta.
Jeśli masz złą historię kredytową, istnieją inne opcje rozwiązania problemu zadłużenia niż kredyt konsolidacyjny, w tym plany zarządzania długiem i usługi oddłużeniowe. Firmy te negocjują z wierzycielami w Twoim imieniu, aby pomóc Ci uzyskać korzystniejsze warunki, choć mogą pobierać opłatę.
4. Uzyskaj zaliczkę gotówkową
W nagłych wypadkach finansowych kuszą szybkie i wygodne opcje finansowania, takie jak zaliczki gotówkowe. Jednak przy regularnym korzystaniu z nich, mogą one okazać się niezwykle kosztowne. Zaliczki gotówkowe umożliwiają posiadaczom kart kredytowych dostęp do części dostępnego limitu kredytowego w formie gotówki, bez konieczności składania wniosku ani poddawania się weryfikacji kredytowej. Należy jednak pamiętać, że zaliczki gotówkowe zazwyczaj wiążą się z wysokim oprocentowaniem i mogą obejmować opłaty za usługę, które mogą szybko się kumulować.
Ponadto, pożyczki gotówkowe nie mają okresów karencji i odsetki zaczynają być naliczane natychmiast. Nierozważne zarządzanie tymi transakcjami może doprowadzić do wzrostu zadłużenia na karcie kredytowej do poziomu niemożliwym do utrzymania i zwiększyć ryzyko niewypłacalności lub opóźnień w spłacie. To z kolei może znacząco pogorszyć ocenę kredytową pożyczkobiorcy i ostatecznie wpłynąć na jego zdolność do uzyskania pożyczek lub umów najmu w przyszłości.
Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki gotówkowej, rozważ alternatywne opcje finansowania, takie jak pożyczki osobiste i pożyczki pod zastaw nieruchomości, które są zabezpieczone zabezpieczeniem (zazwyczaj nieruchomością) i zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż pożyczki gotówkowe. Ponadto, warto zgromadzić fundusz awaryjny, aby uniknąć pokusy zaciągania kosztownego finansowania w przyszłości. Dzięki temu nie tylko unikniesz wysokich odsetek, ale także łatwiej poradzisz sobie ze stresem finansowym w przypadku nieoczekiwanych wydatków.